Как не попасть на удочку микрофинансовой организации (МФО)?

Как не попасть на удочку микрофинансовой организации (МФО)?

Рынок микрокредитования растет завидными темпами. Микрофинансовые организации работают в правовом поле, подлежат обязательной регистрации в Центральном Банке России. Данные об организации заносятся в Государственный реестр, который находится в свободном доступе. Работу кредитного учреждения регулирует Закон РФ «О Микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях». Что привлекает граждан в получении срочных займов: условия для получения не требуют предоставления справки о доходах и залогового имущества; срок кредитования — несколько дней, что невозможно в банковском учреждении; можно оформить заявку людям с небезупречной кредитной историей; 90% микрофинансовых организаций обслуживает клиентов независимо от места прописки; микрозайм можно получить на карту, оформить (и погасить) в режиме онлайн.

Как определить того, кто представляет займы (кредиты) — кредитной организацией, микрофинансовой организацией, кредитным потребительским кооперативом, сельскохозяйственным кредитным потребительским кооперативом, ломбардом? На официальном сайте Банка России можно проверить информацию о кредитных организациях – по адресу www.cbr.ru в разделе «Информация по кредитным организациям» - «Справочник по кредитным организациям» (http://www.cbr.ru/credit/main.asp).

МФО делают упор на том, что получить деньги просто, но «забывают» рассказать в деталях, какого графика следует придерживаться, чтобы не попасть под санкции, и какие штрафы применяют к должникам.

В форму запроса необходимо ввести название или известные реквизиты кредитной организации; о микрофинансовых организациях; кредитных потребительских кооперативах; сельскохозяйственных кредитных потребительских кооперативах; жилищных накопительных кооперативах; ломбардах по адресу: www.cbr.ru в разделе «Финансовые рынки» - «Надзор за участниками финансовых рынков» - «Микрофинансирование» - «Субъекты микрофинансирования» (http://www.cbr.ru/finmarket/ supervision/sv_micro/). Юристы рекомендуют внимательно читать договор (в том числе при кредитовании онлайн), проверять фактическую процентную ставку, интересоваться условиями досрочной оплаты. Если Вам не удалось идентифицировать субъект, оказывающий финансовые услуги, Вы можете обратиться в Отделение-НБ Республика Башкортостан по адресу 450008, г. Уфа, ул. Театральная, д. 3, или на адрес электронной почты: [email protected], или по телефону (347) 279-63-55. Помните, что условия выплат после нарушения срока — жесткие. Даже просрочка на 1 час приведет к штрафным санкциям и изменению процентной ставки в большую сторону. Есть организации, которые начисляют новый штраф каждую неделю, и долг растет еще быстрее. В сознании заемщика штрафные санкции несправедливы, и он отказывается платить совсем. При отказе от оплаты с должником начинает работу отдел по взысканию задолженности. Как и любое кредитное учреждение, МФО заинтересованы в возврате денег (с процентами), а не в судебном разбирательстве. Поэтому на должника оказывается давление с целью заставить его выплатить долг. Но злостному должнику как раз выгоднее прийти в суд, поскольку велика вероятность того, что судебный орган умерит аппетиты и снимет часть начисленных процентов. Но платить придется все равно.

Что делать, если платить нечем и кредит просрочен? Юристы советуют написать заявление о том, что изменились обстоятельства, и вернуть деньги нет возможности. Возможно, организация пойдет на изменение условий и снизит долг до приемлемого уровня. Сотрудники более охотно идут на контакт, если видят, что плательщик знает свои права и требования закона. В таком случае есть шанс договориться.

Подготовила Л.Галимьянова.